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小米推金融产品“小米贷款” 有啥野心?

来源: 作者: 人气: 发布时间:2017-04-11
摘要:4月11日,小米向各类安卓市场上线了“小米贷款”App,供小米手机之外的人群来使用贷款服务。

小米除了和新希望一起开了一家互联网银行,还在自家品牌的手机里开了一家为年轻人提供现金贷的小额贷款公司,如今,这家小贷公司更是把前台开到了小米手机之外的其他硬件终端里。4月11日,小米向各类安卓市场上线了“小米贷款”App,供小米手机之外的人群来使用贷款服务。

而“小米贷款”iOS版本已在开发中,将在近期推出。小米贷款APP全平台上线的计划,也体现了小米贷款更大的野心——不再甘于充当硬件中的一个功能模块,而要成为独立的金融产品。

小米贷款还自称,贷款发放总额近百亿元,仅2017年一季度发放贷款总额就实现单季度增长63%。

关于业绩,此前小米小贷的预计是:2015年末,将实现900万客户覆盖量和20亿元贷款余额,到2017年,将实现8000万客户覆盖量、750亿元贷款余额及150亿元营业收入——这样的量级并不亚于一家股份制商业银行的表现。

小米相关人士向36氪透露,这些贷款资金方主要是:“注册资本和资产证券化”,而刚刚开业的新网银行(小米为二股东)并不在资金提供方之列,目前,新网银行还未真正开展业务。

小米目前持一张注册地在重庆的互联网小贷牌照,注册资本目前为1.5亿美元(约合人民币10.38亿元),此外,去年11月,德邦证券小米小贷第一期资产支持专项计划(小米小贷ABS)获上交所批准后设立,发行总规模5亿元。

而小米真正的底牌是含金量很高的银行牌照——四川新网银行是中国第7家获批筹建的民营银行,其中新希望集团出资9亿元,占股30%;小米虽然是二股东,但占股29.5%,仅在形式上略低于大股东,刘永好拉雷军上船,也是看中了小米所掌握的互联网用户和数据。

小米联合创始人、副总裁洪锋此前在谈到风控时表示,小米小贷会要求用户提供一些在小米手机上使用的数据,以及其他方面的数据,以此计算出用户的信用等级,并据此发放贷款额度,信用等级越好利率将会越低。

放贷近百亿的“小米贷款”,不再是小米硬件中的一个附庸功能模块了

这样一张银行牌照,能极大地降低资金成本,提高利润率。此前,博猫www.bomaoyx.com,拉卡拉创始人孙陶然就向36氪抱怨,“现在那几家民营银行,其中一两家很大一部分业务量来自于拉卡拉,等于我们就被银行从中抽成,而所有的流量是我们的,风控是我们的,风险是我们承担,银行只是提供了资金。”

在今年年初的小米内部年会上,雷军将互联网金融定位为小米五大核心战略之一。小米的主业属于制造业,硬件之外的软件增值服务收费还没有成为主流,而现在,金融业务利润率相对更高,且在消费金融兴旺的大趋势下,已经显现出较强的增长空间,小米有机会把金融业务做成一大利润来源。

放贷近百亿的“小米贷款”,不再是小米硬件中的一个附庸功能模块了

小米贷款最早于2015年9月推出,提供小额信用贷款服务,已经推出“现金贷”和“分期”两大产品。在“小米贷款”App独立发布之前,贷款业务为小米金融App内的一个服务模块。

放贷近百亿的“小米贷款”,不再是小米硬件中的一个附庸功能模块了

此外,小米贷款作为小米金融核心业务,颇为重视资金安全。在贷前通过人工智能活体识别方式验证贷款人身份;在贷中需要短信二次验证才能放款,且只能放贷至小米支付所绑定的银行卡;在贷后小米贷款采用了银行级的数据安全和容灾备份,确保每笔贷款随时可查可见。

另一方面,小米贷款放贷后会自动将还贷日期添加至系统日历,及时提醒用户还款,避免因逾期影响个人信用。

小米金融于2015年5月正式上线,目前已涵盖支付、理财、贷款、保险等多个领域。小米理财陆续推出活期宝、定期宝、基金宝、黄金宝产品,小米保险也推出了健康险、意外险、财产险、旅行险、车险等产品。2016年9月,小米还联合银联推出了类似Apple pay的Mi Pay产品,并成为首家同时支持银行卡和公交卡的手机厂商。小米的金融布局已经愈发丰满。

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